|
|
Welkom op 0catch verzekering Belgie,
rubriek Lening
Offerte aanvraag voor de Belgische markt:
Offerte aanvraag voor de Nederlandse markt:
Lening nieuws: 
Als u een huis koopt of bouwt en sluit daarvoor een lening af, dan mag u de jaren daarna rekenen op een fiks belastingvoordeel. Hier vindt u enkele tips om dat belastingvoordeel te maximaliseren: Een eerste belastingvoordeel wordt toegekend op basis van de kapitaalsdelgingen van uw lening. Hoe meer kapitaal u elk jaar aflost, hoe groter dus het belastingvoordeel. De aflossing van een lening bestaat echter niet alleen uit de aflossing van kapitaal maar ook uit interest op het ontleende bedrag. Bij gewone lening met gelijke maandelijkse aflossingen (ook mensualiteiten genoemd), meestal gedurende 20 jaar, betaalt u in het begin voornamelijk interest en slechts weinig kapitaal. Daardoor is het fiscaal voordeel tijdens de eerste jaren vaak erg klein. U kan de kapitaalsaflossingen echter gevoelig verhogen door te kiezen voor een systeem van 'constante kapitaalsaflossingen'. Dat wil zeggen dat u elke maand een constant bedrag aan kapitaal aflost en een variabel bedrag aan interesten. Een voorbeeld kan dat verduidelijken: stel dat u € 100.000 leent op 20 jaar of 240 maanden en een rente van 6 procent. Kiest u voor een lening met vaste kapitaalsdelgingen dan betaalt u elke maand € 416,67 terug aan kapitaal (namelijk € 100.000 / 240 maanden) te verhogen met de interest op het niet terugbetaalde kapitaal. De eerste maand bedraagt die rentelast ongeveer € 500 (6 procent op het ganse ontleende kapitaal) maar naarmate u meer kapitaal heeft afgelost, daalt dat rentebestanddeel. De laatste aflossing zal enkel nog bestaan uit de terugbetaling van het laatste restje kapitaal. Hoewel dit systeem fiscaal erg voordelig is, is het budgettair erg zwaar. Tijdens de eerste jaren liggen de aflossingen gevoelig hoger dan bij een klassieke lening met gelijke maandelijkse aflossingen. Gedurende het eerste jaar betaalt u voor deze lening immers ongeveer € 916 terug per maand. Een klassieke lening met gelijke aflossingen gedurende 240 maanden 'kost' u slechts om en bij de € 705 per maand. Dit belastingvoordeel wordt slechts berekend op een lening van maximaal € 59.960 (lening afgesloten in 2003) of € 60.910 (lening afgesloten dit jaar), eventueel te verhogen tot maximum € 77.940 (lening 2003) of € 79.180 (lening 2004) in functie van het aantal kinderen dat u ten laste heeft. Leent u meer dan dit bedrag, dan komt slechts een stuk van de lening in aanmerking voor de berekening van uw fiscaal voordeel. Aan het overige deel heeft u fiscaal dus niets meer. Dat maakt het interessant uw lening op te splitsen in twee stukken, namelijk een eerste stuk begrensd tot dit plafondbedrag, waarbij u het fiscaal voordeel maximaliseert en een tweede stuk waarbij u de afbetaling zo laag mogelijk houdt. Zo combineert u uw fiscale voordelen en houdt u het budgettair haalbaar. Laat ons dit even verder toelichten aan de hand van ons voorbeeld, waarbij u € 100.000 wenst te lenen op 20 jaar. Voor een bedrag van € 59.960 heeft u gekozen voor een lening met constante kapitaalsaflossingen. Voor dit stuk van de lening betaalt u 240 maanden lang elke maand € 249,83 kapitaal terug te verhogen met de interest op het kapitaal dat nog niet werd afgelost. Het eerste jaar zal dat ongeveer € 290 per maand zijn. Het tweede stuk van € 40.040 heeft u geleend volgens het traditionele systeem van gelijke kapitaalsaflossingen gedurende 240 maanden. Hiervoor moet u elke maand een constant bedrag van ongeveer € 283,29 terugbetalen, 240 maanden lang. Telt u alles op dan betaalt u voor de volledige lening van € 100.000 dus ruim € 820 terug de eerste maand, stilaan afnemend naar het einde van de looptijd toe. Had u voor het volledige bedrag gekozen voor een lening met constante kapitaalsaflossingen, dan had u, zoals hoger berekend, aanvankelijk € 916 per maand moeten betalen. Budgettair is deze mix dus onbetwist een hele stap vooruit, terwijl het fiscaal voordeel toch maximaal kon blijven.
Hierbij moet u wél rekening houden met een mogelijk addertje onder het gras. Wanneer beide stukken van de lening voldoen aan alle voorwaarden voor fiscale aftrekbaarheid moeten ze weer bij elkaar geteld worden voor de berekening van de aan te geven fiscaal aftrekbare kapitaalsaflossing. En dat doet uw voordeel voor een stuk weer verdwijnen. Om dat te omzeilen, gebruiken de banken een handig truukje: voor het gedeelte van de lening waarvan de kapitaalsaflossingen niet ingebracht moeten worden (in dit voorbeeld het deel met mensualiteiten), wordt geen hypothecaire inschrijving genomen maar enkel een hypotheekbelofte of een hypothecaire volmacht. Zo houdt u beide delen van de lening voor de fiscus netjes gescheiden en combineert u de vooordelen van beide leningen optimaal. Kiest u voor een lening van € 60.910 (geïndexeerd grensbedrag voor 2004) met constante kapitaalsaflossingen, dan maximaliseert u uw fiscaal voordeel. Het bedraagt dan ongeveer € 1.475 per jaar, gedurende de ganse looptijd van de lening. Kiest u voor een lening met gelijke maandelijkse aflossingen, dan komt uw fiscaal voordeel tijdens het eerste jaar slechts uit op ongeveer € 780. Daarmee laat u ongeveer de helft van uw mogelijke belastingvoordeel liggen. Bovendien betaalt u met over de ganse looptijd bekeken minder rente wanneer u kiest voor een lening met constante kapitaalsdelgingen en worden de aflossingen van de lening naar het einde van de looptijd toe erg licht. Dat zijn enkele belangrijke voordelen. Nadeel is evenwel dat u er de eerste jaren een zwaardere aflossing moet bijnemen. Naast het fiscaal voordeel van de kapitaalsaflossingen, is er ook nog het fiscaal voordeel van de rentelasten die u betaalt. Voor dat fiscaal voordeel komt u enkel in aanmerking wanneer u een nieuwe woning bouwt of koopt. Dan kan u genieten van de zogenaamde ?bijkomende interestaftrek?. Ook dit fiscaal voordeel is geplafonneerd tot een bepaald bedrag. Het daalt naarmate de looptijd van de lening verder verstrijkt. Het voordeel wordt berekend op een lening van maximaal € 59.960 (lening afgesloten in 2003) of € 60.910 (geïndexeerd bedrag 2004) eventueel te verhogen tot maximum € 77.940 (lening 2003) of € 79.180 (lening 2004) in functie van het aantal kinderen ten laste. Sluit u een lening af voor dit maximumbedrag (of meer) dan mag u er tijdens de eerste vijf jaren een fiscaal voordeel van verwachten van ongeveer € 750 per jaar. Vanaf het zesde tot het twaalfde jaar neemt dit belastingvoordeel jaar na jaar gevoelig af om daarna helemaal weg te vallen. Dit voordeel is ongeveer even groot bij een lening met constante kapitaalsdelgingen als bij een lening met gelijke aflossingen gedurende 20 jaar. Voor vernieuwbouw wordt het maximumbedrag van de lening beperkt tot € 29.980 (lening afgesloten in 2003) of € 30.460 (geïndexeerd bedrag voor 2004). Ook hier zijn evenwel verhogingen mogelijk voor kinderlast, tot € 38.970 (lening afgesloten in 2003) of € 39.590 (geïndexeerd bedrag voor 2004). Merk wel op dat bij vernieuwbouw de minimale kostprijs van de werken € 23.740 moet bedragen (lening afgesloten in 2003) of € 24.120 (geïndexeerd bedrag voor 2004) en dat u de werkzaamheden moet laten uitvoeren door een geregistreerd aannemer. 21/02/2005
Voor meer informatie over Lening adviseren wij u de site:
Alles over verzekeringen pensioen en hypotheek te bezoeken.
Lening nieuws: 
Afhankelijkheidsverzekering:Algemene duiding:
Voor de meeste ouderen is de inkomenszekerheid nog steeds terecht een zeer grote bekommernis. Het wettelijk pensioen is voor de grote meerderheid van de gepensioneerden de enige bron van inkomen.Rekening houdend met de demografische evolutie, wordt de betaalbaarheid van de wettelijke pensioenstelsels regelmatig in vraag gesteld. Berekeningen tonen anderzijds aan dat de welvaart en de koopkracht van de gepensioneerden tijdens de periode 1991-1998 een achterstand van 8% tot 9% hebben opgelopen ten opzichte van de welvaart en de koopkracht van de actieven. Het recent afgesloten interprofessioneel akkoord laat voorzien dat deze achterstand in een zeer nabije toekomst nog zal vergroten. Ouderenbeleid is geen zorgenbeleid. Een evenwichtig uitgebouwde ouderenzorg, die rekening houdt met de evolutie van de werkelijke noden en behoeften van de ouderen, is slechts een onderdeel van het ouderenbeleid. De ouderenzorg als dusdanig kan niet meer losgekoppeld worden van het algemeen zorgenbeleid voor alle generaties in de samenleving.De risico's van hulpbehoevende mensen, ongeacht de leeftijd, zijn veelvuldig. Er is behoefte aan inkomensondersteuning én aan diverse vormen van professionele en niet-professionele zorg. Doorgaans dekt de sociale zekerheid risico's van inkomen en gezondheidszorg. Diverse niveaus van sociale dienstverlening zijn verantwoordelijk voor andere zorgcomponenten. Soms moet men de kosten zelf dragen of sluit men daarvoor een verzekering af. Tenslotte wordt nog veel van de zorg gedragen door familiale solidariteit. Dit geldt zowel voor de thuiszorg als voor de intra-murale zorg.De systemen die in het verleden uitgebouwd werden zijn steeds minder in staat om bepaalde lasten te dragen. Sommige lasten wensen zij soms niet meer te dragen. De betaalbaarheid van een aangepast zorgverlening thuis of in een instelling wordt problematisch. Vlaanderen is een van de meest welvarende regio's van West-Europa, maar toch leven hier ca 6% van de bevolking onder de armoedegrens en 15% à 20% in een toestand van bestaansonzekerheid. In beide groepen zijn heel wat ouderen terug te vinden. Armoede is een comlpex probleem en bevat symptomen als gebrek aan financiële middelen, slechte huisvesting, ondermijnde of verwaarloosde gezonheid, administratieve of juridische problemen, eenzaamheid. Wanneer deze ouderen moeten opgenomen worden, rijzen onmiddelljk financiële problemen, waarvoor de kinderen vaak moeten opdraaien, en komen zij zelf in een situatie van totale afhankelijkheid. Er moet een oplossing gevonden worden om de niet-medische zorgkosten en de financiële weerslag van de gevolgen van de hulp- en verzorgingsbehoeftigheid passend op te vangen. Het aanbod van de dienstverlening en van de voorzieningen moet meer concreet kunnen inspelen op de werkelijke hulp- en zorgproblemen in de samenleving. De CVP-senioren onderschrijven de basisprincipes van het zorgbeleid voor ouderen zoals omschreven in het Vlaams Actieplan van Luc Martens, Vlaams Minister van Cultuur, Gezin en Welzijn. Vraag hier online meer informatie aan over Pensioenverzekering Particulier, Pensioenverzekering Bedrijven, Invaliditeitsverzekering, Afhankelijkheidsverzekering, Ziektekostenverzekering, Ongevallenverzekering door het aanvraagformulier in te vullen.
Terug naar 0catch verzekering Belgie
|
